신용보증재단 소상공인대출 신청 시 주요사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
코로나는 점점 잠식되어 가고 있지만, 아직도 코로나 여파로 인하여 시장 상황이 좋지 않은 것이 현실입니다.
또한 그 이외의 다양한 이유로 기준 금리가 계속 인상되었으며, 앞으로도 더욱 높아질 것이라는 전망이 예상되고 있습니다.
이에 대해 특히 자영업자, 소상공인분들은 매달 지불해야 하는 이자에 대해서 엄청난 부담감을 느끼실 것이며, 경기도 좋지 않아 막막한 상황일 것 이라고 생각됩니다.
또한 금리가 계속해서 올라가고 있는 어려운 경제 상황이지만, 이럴 때일수록 정부에서 마련한 재정을 바탕으로 운용되는 정책에 큰 관심을 가지고 이용해야 할 것 입니다.
그래서 이 글에서는 신용보증재단 소상공인대출 신청 시 주요사항에 대해서 알려드릴니 아래를 참고하여 도움되는 정보 얻어가시기 바랍니다.
신용보증제도란?
물적 담보력은 미약하나 사업성, 성장잠재력, 신용상태가 양호한 지역 소기억, 소상공인 등에 대한 채무보증을 통해 이들기업들이 금융기관으로부터 원활하게 자금을 조달할 수 있도록 함으로써 경영안정을 도모하여 지역경제 활성화에 기여하는 제도입니다.
신용보증재단은 중소기업과 소상공인등이 금융기관에서 사업자금을 대출받을 때, 사업성과 신용도를 평가해서 신용으로 보증을 해주는 기관입니다.
즉, 담보가 아닌 신용으로 진행되기 때문에 많은 중소기업과 소상공인들이 해당 보증 제도를 활용하여 사업을 진행하고 있습니다.
지역신용보증제도
중앙정부와 해당 시/도가 재원을 마련하여 지역신용보증재단법에 의해 설립한 비영리 특별법인으로 현재 광역자치단체별로 17개 신용보증재단을 설치하여 운영 중입니다.
신용보증재단 소상공인대출은 일명 국가 지원 서민융자라고 불립니다. 그 이유는 상시적으로 운용되고 있는 제도이며, 사업자의 경우 근로자용과 다르게 생계/운영/창업 다양한 방식으로 이용이 가능하기 때문입니다.
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대상 및 한도
사업운영자금의 경우 현재 영업중인 자영업자나 농립어업인이라면 대상에 해당되며, 최고 2천만원 한도 내에서 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 차등 적용 됩니다.
보증기간
보증기간은 5년이며 1년 거치가 가능하며, 4년 이내 원금 균등분할 상환이 가능합니다. 또한 대출 금액의 연 1.0% 이내에서 보증료가 결정되니 참고하시기 바랍니다.
보증대상
본사나 주사업장이 해당지역 신용보증재단의 관할지역내에 소재하고 사업자등록증을 득한 소기업, 소상공인이라면 보증대상입니다.
창업자금의 경우엔 정부와 지방자치단체로부터 창업교육 및 컨설팅을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년이내의 창업자 또는 무등록, 무점포에서 유등록, 유점포로 전환하여 창업중 이거나 또는 창업을 완료한 사업자 등록일로부터 3개월 이내의 자영업자라면 대출 신청이 가능합니다.
창업교육
소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등에서 창업교육 이수기준 12시간 이상을 이수해야 대출 자격이 주어지니 이 점 유의하시기 바랍니다. 단, 장애인 사업자의 경우 10시간 교육을 이수해야 합니다.
창업요건
창업의 요건은 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내어야 하며, 무등록, 무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내여야 합니다.
임대차 & 임차보증
사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우에는 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출 가능하며, 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내의 운영자금까지 지원받아 창업을 진행 할 수 있습니다.
임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에는 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득하니 유의하시기 바랍니다.
보증기간은 5년이며, 1년 거치가 가능하고 4년 이내 원금 균등분할 상환으로 진행 가능합니다. 보증료는 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정됩니다.
대환자금
대환자금의 경우 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자나 농립어어업인(성실 상환자 제외)이라면 누구나 자격이 주어집니다.
신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체, 저축은행, 캐피탈사, 신용카드사의 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중 이며, 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않아야 하니 참고하시기 바랍니다.
3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용하게 됩니다.
별도의 거치 기간은 없으며 5년 이내 연 단위로 채무자가 정하는 기간 동안 원금균등 분할상환이 가능합니다. 또한 대출한도 이내에서 생계, 운영자금과 중복대출도 가능합니다.
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맺은말
이 글에서는 신용보증재단 소상공인대출에 대해서 자세히 알아보았습니다.
힘든 시기를 보내고 있는 만큼 좋은 혜택을 받으면 좋겠지만 정부에서 시행하는 제도인 만큼 1년동안 사용가능한 예산이 정해져 있기 때문에 자신에게 유리하고 좋은 정책들이 나오면 빠르게 신청하여 혜택을 이용하시기 바랍니다.
단, 대출이 필요하신 경우라면 자신이 대상자에 포함이 되어있는지 확실하게 참고하여 신청하시기 바랍니다.